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Savez-vous que votre profil d’investisseur peut varier d’un portefeuille à l’autre? En fait, il peut être plus audacieux pour des placements à long terme et plus conservateur pour ceux à court terme. D’où l’importance d’élaborer votre plan d’épargne avec un professionnel qui connaît votre réalité.
Annie Labbé
Conseillère et représentante du courtier en épargne collective
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Un CELI ou un REER? Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à cette question. Seulement votre situation financière et vos projets dicteront le choix du ou des régimes pour bâtir votre épargne.
Julie Drolet
Conseillère et Représentante du courtier en épargne collective
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Comparer ses placements (rendements, risque, frais, etc.) à la moyenne des marchés est un exercice à faire régulièrement afin de s’assurer que les investissements sont bien gérés. Ce service est gratuit pour les médecins omnipraticiens qu’ils soient clients ou non.
Alain Cholette
Conseiller et représentant du courtier en épargne collective
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Une stratégie de placement bien pensée doit être bâtie en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque et revue à chaque événement important de la vie (naissance, mariage, retraite, décès). Notre rôle de conseiller consiste à vous aider dans cette démarche.
Stéphanie Guay
Conseillère et représentante du courtier en épargne collective
REER
Régime enregistré d’épargne-retraite
Ce régime d’épargne permet à un contribuable admissible de verser des cotisations déductibles de son revenu imposable, jusqu’à concurrence d’un plafond annuel prescrit. Les montants ainsi versés fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’au moment de leur retrait.
CRI
Compte de retraite immobilisé
Dans ce régime, sont transférés les fonds provenant d’un régime de retraite d’employeur, habituellement lors d’une cessation d’emploi. Aucune cotisation n’y est permise. Ce régime est assujetti aux mêmes règles d’échéance que le REER et offre des options de placement identiques au détenteur qui le gère. Toutefois…
FERR
Fonds enregistré de revenu de retraite
Prolongement naturel du régime enregistré d’épargne-retraite (REER), le FERR doit maintenant être acquis au plus tard à la fin de l’année où le détenteur du REER atteint l’âge de 71 ans. Ce régime exige que vous encaissiez une partie du portefeuille annuellement, laquelle vient s’ajouter à vos revenus imposables. Les minimums obligatoires de retrait sont déterminés en fonction de l’âge du détenteur (ou de son conjoint [sa conjointe], s’il [si elle] est plus jeune).
FVR
Fonds de revenu viager (FRV)
Ce régime est spécialement conçu pour permettre l’accès aux fonds d’un compte de retraite immobilisé (CRI) ou d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) immobilisé. Il doit être acquis au plus tard à la fin de l’année où le détenteur du CRI ou du REER immobilisé atteint l’âge de 71 ans.
REEE
Régime enregistré d’épargne-études
Révisé par l’Agence du revenu du Canada au début de 1998, ce régime permet au souscripteur d’accumuler un capital dont les revenus fructifient à l’abri de l’impôt, tout en bénéficiant d’une subvention gouvernementale, et ce, afin d’aider des personnes chères (appelées bénéficiaires) à poursuivre des études postsecondaires. Diverses options de placement sont offertes au souscripteur du régime qui en demeure le détenteur.
Régime d'investissement
Selon votre degré de tolérance au risque et vos objectifs de placement, diverses stratégies peuvent être développées. Les revenus et les gains en capital générés par les placements détenus dans ce régime sont toutefois imposables.
CELI
Compte d’épargne libre d’impôt
Depuis le 1er janvier 2009, les résidents canadiens disposent d’un nouveau produit financier pour accumuler des capitaux à l’extérieur de leurs régimes d’épargne-retraite, et ce, sans jamais avoir à payer d’impôt sur les revenus et gains réalisés.
Les principales caractéristiques du CELI sont les suivantes…
REEI
Régime enregistré d’épargne-invalidité
Ce nouveau programme du gouvernement canadien vise à assurer l’avenir des personnes lourdement handicapées. Il permet d’obtenir des subventions qui s’accumulent à l’abri de l’impôt.
Très souvent comparé au régime enregistré d’épargne-études, le REEI comporte trois principaux éléments…
RVER
Régime volontaire d’épargne-retraite
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