Comment choisir son conseiller?
Gérer ses finances personnelles fait partie de notre quotidien. La multitude des véhicules de placement, des produits d’épargne et des sources d’information offre beaucoup d’options à l’investisseur tout en lui complexifiant la tâche. Dans ce contexte, l’importance du choix de son conseiller et de son institution financière va de soi. Cet article présente des éléments à considérer dans l’optique d’une première expérience en investissement.
Étape de préparation
Avant de commencer ses démarches de recherche d’un conseiller, il importe de faire le point sur sa réalité financière, à savoir :
- le total de l’actif (épargne, maison, etc.)
- le total du passif (dette d’études, marge de crédit, carte de crédit, prêt immobilier)
- le revenu actuel et celui projeté (à la fin de la résidence)
- les projets de vie (achat d’auto, de maison, voyages, etc.)
En plus de ces éléments, il vous faut connaître votre réalité professionnelle. Par exemple, à titre de travailleurs autonomes, les médecins ont des besoins spécifiques : planification des acomptes provisionnels, assurances, etc. Mieux comprendre ses besoins permet de mieux planifier son budget en anticipant les dépenses liées à l’exercice de sa profession.
Parallèlement, il est tout aussi important de se familiariser avec le jargon financier, les différents produits d’épargne et les bases de la gestion des finances personnelles.
Le but ici n’est pas de devenir un expert, mais plutôt de diminuer sa vulnérabilité. Parmi ces éléments, on retrouve la connaissance :
- des principaux régimes d’épargne (CELI, REER, REEE, etc.)
- des produits de placement (fonds communs de placement, placements garantis, etc.)
- des principes de base de la gestion des dettes (remboursement des dettes à plus fort taux d’intérêt en premier par exemple)
Il existe différentes ressources pour accompagner les futurs médecins et les médecins en début de pratique dans cette démarche d’apprentissage, dont des ateliers financiers Fonds FMOQ spécialement conçus pour réussir financièrement sa carrière.
Ayant fait le tour des notions financières, il sera temps de commencer ses recherches pour choisir son conseiller.
Étape de recherche
Comme mentionné plus tôt, l’offre en la matière étant très vaste, il est parfois difficile de savoir par où commencer. Étant encore aux études, vous avez probablement déjà constaté l’intérêt que les institutions financières portent à votre égard. Votre niveau d’études et vos perspectives salariales expliquent en grande partie cet intérêt. Vous pouvez tirer profit de cette situation de compétition, notamment en bénéficiant d’une offre de produits et services adaptés à votre réalité et des taux (ou frais) avantageux.
Quand on parle d’institutions financières, on pense souvent aux banques, mais il existe aussi des sociétés de services financiers qui desservent des professionnels de la santé ou qui sont détenues par les médecins. Il est donc une bonne chose de considérer quelques institutions. Peu importe votre choix, il vous faudra poser les bonnes questions à votre futur conseiller.
