Nous offrons une gamme complète de régimes pour répondre à vos besoins d’épargne peu importe l’étape de votre vie. Quel que soit votre projet : achat d’une maison, financement des études de vos enfants ou petits-enfants, retraite, voyages, sécurité financière d’un proche handicapé ou encore des solutions d’épargne pour vos employés, nos conseillers se feront un plaisir de vous accompagner dans le choix des meilleurs produits pour vous.
REER
Régime enregistré d’épargne-retraite
Ce régime permet de verser des cotisations déductibles du revenu imposable, ce qui donne droit à des remboursements d’impôt. Les montants ainsi cotisés fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à leur retrait. Un outil idéal pour épargner en vue de la retraite ou pour financer l’achat d’une première habitation ou un retour aux études.
CRI
Compte de retraite immobilisé (ou REER immobilisé)
Dans ce régime sont transférés les fonds provenant d’un régime de retraite d’employeur, habituellement lors d’une cessation d’emploi. Aucune cotisation n’y est permise. Le régime est assujetti aux mêmes règles d’échéance que le REER et offre des mêmes options de placement. Toutefois, les sommes sont immobilisées, c’est-à-dire qu’elles ne peuvent généralement pas être encaissées avant l’âge de la retraite et qu’elles doivent servir à l’acquisition d’un FRV ou d’une rente viagère.
FERR
Fonds enregistré de revenu de retraite
Prolongement du REER, le FERR sert à générer un revenu à la retraite. Vous devez convertir vos REER en FERR au plus tard la fin de l’année de vos 71 ans. Le régime prévoit des retraits annuels minimums obligatoires en fonction de l’âge du détenteur (ou de son conjoint si ce dernier est plus jeune). Aucune cotisation n’est permise, cependant les placements continuent de fructifier à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait.
FRV
Fonds de revenu viager
Ce régime permet l’accès aux fonds d’un CRI ou d’un REER immobilisé. Il doit être acquis au plus tard à la fin de l’année des 71 ans du détenteur. Il comporte des minimums et maximums annuels à respecter quant aux retraits et les taux de référence varient en fonction de divers éléments.
CELI
Compte d’épargne libre d’impôt
Cet outil d’épargne permet d’accumuler des économies sans jamais avoir à payer d’impôt sur les gains réalisés, y compris au retrait.
CELIAPP
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété
Conçu pour aider les premiers acheteurs à accumuler une mise de fonds, ce régime offre une déduction fiscale sur les cotisations (comme le REER) et permet des retraits admissibles sans payer d’impôt (comme CELI).
REEE
Régime enregistré d’épargne-études
Conçu spécialement pour aider à bâtir un capital en vue des études postsecondaires, ce régime, bonifié par des subventions gouvernementales, permet de faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt.
REEI
Régime enregistré d’épargne-invalidité
Ce régime, spécialement conçu pour aider à assurer l’avenir des personnes lourdement handicapées, offre des avantages fiscaux et donne droit à des subventions qui s’accumulent à l’abri de l’impôt.
Compte non enregistré
Compte non enregistré
C’est un compte de placement qui ne comporte aucune contrainte : vous pouvez déposer ou retirer en tout temps les sommes de votre choix. À la différence des régimes enregistrés, les revenus sont imposés annuellement. Il existe toutefois des stratégies permettant d’optimiser l’aspect fiscal.
RVER
Régime volontaire d’épargne-retraite
Une solution clé en main pour les employeurs visant à inciter les employés à adopter des habitudes d’épargne en vue de la retraite.
REER collectif
Régime enregistré d’épargne-retraite collectif
Une alternative plus flexible au RVER, ce régime collectif vise à inciter les employeurs et les employés à adopter de bonnes habitudes d’épargne en vue de la retraite.
CELI collectif
Compte d’épargne libre d’impôt collectif
Une alternative plus flexible au RVER, ce régime collectif vise à inciter les employeurs et les employés à adopter de bonnes habitudes d’épargne en vue de la retraite.
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Savez-vous que votre profil d’investisseur peut varier d’un portefeuille à l’autre? En fait, il peut être plus audacieux pour des placements à long terme et plus conservateur pour ceux à court terme. D’où l’importance d’élaborer votre plan d’épargne avec un professionnel qui connaît votre réalité.
Annie Labbé
Conseillère et représentante du courtier en épargne collective
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Un CELI ou un REER? Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à cette question. Seulement votre situation financière et vos projets dicteront le choix du ou des régimes pour bâtir votre épargne.
Julie Drolet
Conseillère et Représentante du courtier en épargne collective
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Comparer ses placements (rendements, risque, frais, etc.) à la moyenne des marchés est un exercice à faire régulièrement afin de s’assurer que les investissements sont bien gérés. Ce service est gratuit pour les médecins omnipraticiens qu’ils soient clients ou non.
Alain Cholette
Conseiller et représentant du courtier en épargne collective
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Une stratégie de placement bien pensée doit être bâtie en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque et revue à chaque événement important de la vie (naissance, mariage, retraite, décès). Notre rôle de conseiller consiste à vous aider dans cette démarche.
Stéphanie Guay
Conseillère et représentante du courtier en épargne collective
Simulateur de prêt
ACHAT D’UNE VOITURE
Résultat : total des dépenses, incluant les intérêts
Calculs à titre indicatif seulement. D’autres frais peuvent s’appliquer.
