Bonnes pratiques pour gérer ses liquidités
Vous conservez des sommes importantes dans un compte chèque ? Des solutions de placement existent pour les faire fructifier tout en les gardant disponibles. Voici quelques-unes des options qui s’offrent à vous.
Solutions d’investissement à court terme
Placer son argent et pouvoir y accéder rapidement, c’est possible. Comment ? Par le biais d’investissements prudents qui s’étendent sur une période de quelques mois à plusieurs années. Ainsi un fonds monétaire est idéal pour répondre à vos besoins à court terme tout en protégeant votre capital.
- Le Fonds monétaire FMOQ offre une distribution du revenu net trimestrielle, ce qui répond aux besoins des investisseurs ayant besoin de liquidités à court terme, ou à la recherche d’une distribution stable pour augmenter leurs revenus. Fin décembre 2023, son rendement courant (rendement annualisé des sept derniers jours) était de 5,03 %. Cela fait plus de vingt ans qu’il n’avait pas connu un taux aussi intéressant. En plus d’offrir une liquidité quotidienne permettant de reprendre votre argent en quelques jours ouvrables si nécessaire, aucuns frais de transaction ne s’appliquent et les intérêts qui vous sont dus vous seront remis lors du retrait. L’honoraire de gestion annuel est de 0,40 % plus taxes… mais le rendement de 5,03 % est présenté net du ratio de frais de gestion du Fonds.
- Le Fonds obligations canadiennes FMOQ est un choix de plus en plus intéressant, compte tenu du ralentissement important de l’inflation. La hausse des taux tire probable-ment à sa fin, créant un environnement propice à de bons rendements futurs pour les obligations. Alors qu’un fonds monétaire vous fait bénéficier du rendement à très court terme des titres de marché monétaire, le Fonds obligations canadiennes FMOQ vous expose à un portefeuille diversifié d’obligations gouvernementales et de sociétés venant à échéance pour des périodes comprises entre moins de 1 an jusqu’à plus de 30 ans. Ce fonds a l’avantage de pouvoir offrir des gains plus importants en période de baisse de taux d’intérêt.
- D’autres options sont possibles pour investir une partie de vos avoirs en titres à revenu fixe : les Fonds équilibrés FMOQ : équilibré conservateur, omnibus, revenu mensuel, placement et omniresponsable. Ces fonds sont encore plus attrayants avec la remontée des taux d’intérêt. L’exposition aux obligations et en titres de marché monétaire varie d’un fonds à l’autre. Ces fonds profitent maintenant du revenu courant plus élevé des obligations qui est combiné à une stratégie en actions adaptée selon les objectifs de chaque fonds.
Régimes enregistrés : toujours pertinents
La santé financière passe également par une gestion avisée de sa fiscalité. C’est pourquoi si vous avez des liquidités à investir, pensez aux régimes enregistrés afin de profiter des avantages fiscaux qu’ils offrent. Assurez-vous toutefois de respecter vos droits de cotisation.
Plafonds de cotisation
| Plafond REER |
| 2023 : 30 780 $ |
| 2024 : 31 560 $ |
| Date limite REER 2023 : 29 février 2024 |
| Plafond CELI |
| 2024 : 7 000 $ |
| Droits cumulatifs depuis 2009 : 95 000 $ |
| Plafond annuel CELIAPP |
| 2024 : 8 000 $ |
Automatiser son épargne : une stratégie gagnante
Pour éviter que des montants importants dorment dans votre compte chèques de manière récurrente, il est essentiel d’évaluer avec soin votre capacité d’épargne. En effet, en ayant une bonne connaissance de vos revenus et de vos dépenses, vous pourrez planifier des versements automatiques dans vos comptes enregistrés et non enregistrés.
Cotiser régulièrement vous aide à assurer votre sécurité financière future, limite l’impact de vos émotions sur vos décisions d’investissement, et la régularité des cotisations permet de « lisser » les fluctuations du marché (le coût global des parts acquises se situera dans la moyenne).
Pour en apprendre davantage sur les stratégies les plus adaptées à votre situation personnelle, communiquez avec votre conseiller.
