La valeur du conseil

La popularité des plateformes autogérées a contribué à démocratiser l’investissement boursier, le rendant accessible à tous. Toutefois, investir sans accompagnement pourrait nuire à la santé financière. En effet, plusieurs études démontrent que l’accompagnement fourni par les conseillers financiers amène une meilleure croissance du patrimoine à long terme. Quels sont les avantages pour les médecins d’être guidés par des professionnels ? Analysons la plus-value de cet accompagnement.

Une plus-value révélée par la recherche

La recherche nationale et internationale démontre que les investisseurs faisant affaire avec un conseiller financier accumulent des actifs plus importants dans le temps que ceux qui ne bénéficient pas d’une telle expertise. Au Canada, la principale étude a été menée par le Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations (CIRANO) et publiée par l’Institut des fonds d’investissement du Canada (IFIC) en 2022. Elle démontre qu’après 15 ans, les investisseurs ayant recours à un service-conseil ont entre 2,3 et 3,9 fois plus d’actifs que ceux qui ne font pas affaire avec des professionnels. D’autres études menées aux États-Unis, en Australie et au Royaume-Uni arrivent au même constat.

Les facteurs expliquant la différence

L’expertise professionnelle apportée par les professionnels : gestionnaire de portefeuille, représentant en épargne collective, planificateur financier, etc. sont autant de titres qui attestent d’une formation spécialisée. Ces professionnels savent naviguer dans un environnement économique complexe (volatilité, montée ou baisse de taux d’intérêt et autres).

Grâce à leur connaissance approfondie des produits et véhicules d’épargne, les conseillers peuvent bâtir une stratégie sur mesure selon la situation et les priorités identifiées de leur client. « On parle de solutions personnalisées avec, pour résultat, la

tranquillité d’esprit de notre client », résume Annie Cousineau. « Nous tenons compte des risques et des objectifs de chaque client. Autrement dit, nous appuyons parfois sur les freins ou, au contraire, sur l’accélérateur. »

La Bourse peut faire ressentir aux investisseurs des changements brutaux d’émotions. Les personnes qui investissent seules pourraient, par exemple, prendre des risques, tels que vendre lors d’un marché baissier ou, au contraire, se montrer trop enthousiastes face à un titre qui ne se révèlerait pas être un bon choix pour elles. Le rôle du conseiller est de tempérer des ressentis ponctuels et intenses (aussi bien dans l’enthousiasme que dans la crainte), et de maintenir le cap établi avec son client dans sa stratégie à long terme.

La valeur du conseil réside également dans les suivis réguliers avec les clients : ils permettent d’ajuster leur stratégie en fonction de leurs évènements de vie. « Votre projet, est-ce encore ceci ? » c’est la question que pose régulièrement Annie à ses clients. Parfois, de nouveaux projets s’ajoutent aux précédents, ce qui peut nécessiter la modification de la stratégie d’investissement.

Il faut se rappeler aussi que la discipline d’épargne s’avère souvent payante à long terme. « Nous relançons nos clients pour qu’ils n’oublient pas de cotiser à leur REER ou REEE, par exemple. Les médecins étant très occupés, cela leur évite de se priver des avantages fiscaux de certains régimes. »

En outre, au-delà des investissements, le conseiller donne accès à des services de niche, tels que la planification fiscale et successorale, qui eux, ne sont pas accessibles aux personnes qui choisissent la gestion autonome. Ces services sur mesure permettent au client d’accéder aux meilleures options de legs au conjoint, ou aux enfants, par exemple, afin d’optimiser la fiscalité de la succession.

Enfin, les investisseurs faisant affaire avec des conseillers bénéficient d’un gain de temps considérable : tout faire soi-même implique de nombreuses heures passées à apprendre sur les marchés financiers, sur les mesures ficales, etc. Faire appel à des professionnels libère un temps précieux pour le travail et la famille. Un choix idéal pour les médecins.

Une bonne gestion du risque limite les pertes

Lorsqu’ils reçoivent les services de professionnels, il est avéré que les investisseurs atteignent également un taux d’épargne supérieur, une meilleure pondération entre les différentes classes d’actifs (moins d’épargne en espèces) et qu’ils réussissent à maintenir un comportement rigoureux dans le temps. De plus, il a été établi que les pertes subies par les investisseurs sont moins élevées lorsqu’ils ont un conseiller financier, en particulier lors de périodes de repli boursier.

Ainsi, faire affaire avec un conseiller ou une conseillère permet une meilleure gestion des risques. « Puisque les clients doivent nous contacter pour vendre des actifs ou cesser d’effectuer des cotisations, par exemple, c’est l’occasion de discuter. Cet échange est crucial pour maintenir leur stratégie et rester investi en tout temps », explique Annie Cousineau.

Grâce à son expertise, le conseiller financier est le garant du plan établi avec son client, car il s’assure que le cap est maintenu et que toutes les chances sont de son côté pour réaliser ses objectifs.

Communiquez avec nous pour réaliser vos projets de manière optimale.

Annie Cousineau, Pl.Fin.
Représentante en épargne collective